पूर्णिमा त्यागी

ग्लोबल स्टूडेंट्स के लिए एक भरोसेमंद फाइनेंशियल इकोसिस्टम तैयार करना

विदेश में पढ़ाई करने की योजना बना रहे स्टूडेंट्स के लिए फाइनेंसिंग इस सफर का एक महत्वपूर्ण हिस्सा है, लेकिन इसकी प्रक्रिया कई बार जटिल भी हो सकती है। हर स्टूडेंट की प्रोफाइल, लेंडर की पॉलिसी, फाइनेंशियल जरूरतें और पढ़ाई के लिए चुना गया देश अलग होता है। पूर्णिमा त्यागी ने अपने करियर का एक बड़ा हिस्सा इन जटिलताओं को समझने में बिताया है। बैंकिंग और फाइनेंशियल सर्विसेज में 18 साल से अधिक के अनुभव और स्टूडेंट एजुकेशन लोन सेक्टर में 10 साल से ज्यादा काम करने के बाद, वह अब Nomad Credit में Director के रूप में काम कर रही हैं। यह एक AI-driven ग्लोबल फाइनेंशियल प्लेटफॉर्म है, जो विदेश में पढ़ाई को अधिक सुलभ और किफायती बनाने की दिशा में काम कर रहा है।

Nomad Credit की स्थापना शिकागो में Brian Hoffman ने की थी और भारत में इसकी शुरुआत पूर्णिमा ने की। आज कंपनी में 150 कर्मचारी हैं। इसका हेड ऑफिस मुंबई में है और देश के अलग-अलग हिस्सों में इसकी रिमोट टीम काम करती है। कंपनी के कस्टमर्स में विदेश में पढ़ाई करने वाले स्टूडेंट्स शामिल हैं। यह स्टूडेंट्स को भारत और अंतरराष्ट्रीय स्तर के प्रमुख फाइनेंशियल संस्थानों से जोड़ती है और टेक्नोलॉजी की मदद से उनकी जरूरतों के अनुसार सही फाइनेंशियल प्रोडक्ट्स खोजने में मदद करती है।

कंपनी की सेवाओं में एजुकेशन लोन, रीफाइनेंसिंग, क्रेडिट कार्ड, बैंकिंग और अन्य फाइनेंशियल सर्विसेज शामिल हैं। इनकी मदद से स्टूडेंट्स विदेश में पढ़ाई और रहने के लिए जरूरी फाइनेंशियल सॉल्यूशंस को खोज सकते हैं, उनकी तुलना कर सकते हैं, अप्लाई कर सकते हैं और उनका लाभ उठा सकते हैं। विदेश में पढ़ाई के प्रमुख डेस्टिनेशंस में अपनी मौजूदगी के साथ Nomad Credit नई पीढ़ी के ग्लोबल स्टूडेंट्स और ग्लोबल सिटिजन्स के लिए एक फाइनेंशियल इकोसिस्टम तैयार कर रही है।

पूर्णिमा कहती हैं, “मैं Nomad Credit को स्टूडेंट्स के लिए एक ऐसे भरोसेमंद फाइनेंशियल पार्टनर के रूप में विकसित करना चाहती हूं, जो विदेश में उनकी पढ़ाई के पूरे सफर में उनके साथ रहे। हमारा काम सिर्फ उनकी पढ़ाई के लिए फाइनेंसिंग उपलब्ध कराने तक सीमित न हो, बल्कि ग्लोबल सिटिजन बनने के साथ उनकी दूसरी फाइनेंशियल जरूरतों को भी पूरा करे।”

वह अनुभव, जिसने एंटरप्रेन्योर बनने की राह दिखाई

इस विजन की नींव पूर्णिमा के कॉरपोरेट लेंडिंग में शुरुआती करियर के दौरान पड़ी। उनके काम में लगभग हर दिन स्टार्टअप्स और एंटरप्रेन्योर्स के साथ बातचीत करना शामिल था। वह उनके बिजनेस प्लान को समझती थीं, लेंडिंग और रिस्क के नजरिए से उनके बिजनेस मॉडल का आकलन करती थीं और उनकी ग्रोथ की संभावनाओं को परखती थीं।

इस दौरान युवा फाउंडर्स की सोच ने उन पर गहरी छाप छोड़ी। उनका आत्मविश्वास, सकारात्मक नजरिया, जोखिम लेने की तैयारी और बिल्कुल शुरुआत से कुछ नया बनाने का साहस पूर्णिमा को काफी प्रभावित करता था। एंटरप्रेन्योरशिप को लेकर उनका यही नजरिया धीरे-धीरे पूर्णिमा को भी अपना बिजनेस शुरू करने के लिए प्रेरित करने लगा।

भारत में Nomad Credit को आगे बढ़ाने का अवसर उनके पिछले अनुभव से भी जुड़ा हुआ था। लेंडिंग में उनकी विशेषज्ञता विदेश में पढ़ाई करने वाले स्टूडेंट्स की फाइनेंशियल जरूरतों को समझने में काम आई। इससे उन्हें अपने कंफर्ट जोन से बाहर निकलकर कुछ अपना बनाने का मौका मिला।

यह अनुभव आज भी कंपनी के बिजनेस मॉडल को प्रभावित करता है। किसी एक फाइनेंशियल प्रोडक्ट तक सीमित रहने के बजाय Nomad Credit एक मार्केटप्लेस के रूप में काम करती है, जहां स्टूडेंट्स को कई तरह के फाइनेंशियल सॉल्यूशंस और अलग-अलग लेंडर्स के विकल्प मिलते हैं।

स्टूडेंट फाइनेंस में विकल्पों को महत्व देना

Nomad Credit के मार्केटप्लेस की व्यापकता इसकी प्रमुख खासियतों में से एक है। पारंपरिक एजुकेशन लोन प्रोवाइडर की तरह, जहां सीमित प्रोडक्ट्स के विकल्प मिल सकते हैं, कंपनी अलग-अलग देशों के लेंडर्स से कई तरह के लोन विकल्प उपलब्ध कराती है। इससे अलग-अलग प्रोफाइल और फाइनेंसिंग जरूरतों वाले स्टूडेंट्स तक पहुंचना संभव होता है।

एजुकेशन लोन इस प्लेटफॉर्म का मुख्य हिस्सा हैं, लेकिन कंपनी का विजन इससे कहीं आगे है। Nomad Credit स्टूडेंट्स के लिए स्टूडेंट-फोकस्ड बैंक अकाउंट्स, क्रेडिट कार्ड, रीफाइनेंसिंग और अन्य फाइनेंशियल सर्विसेज के जरिए एक व्यापक फाइनेंशियल इकोसिस्टम भी तैयार कर रही है।

टेक्नोलॉजी स्टूडेंट्स को उनकी जरूरतों के अनुसार सही प्रोडक्ट्स खोजने में मदद करती है, लेकिन पूर्णिमा का मानना है कि केवल टेक्नोलॉजी और प्रोडक्ट्स की विविधता से कस्टमर को बेहतर अनुभव नहीं दिया जा सकता। स्टूडेंट्स को गाइड करने वाले लोगों के लिए इन प्रोडक्ट्स, एजुकेशन फाइनेंसिंग, लेंडर पॉलिसीज और विदेश में पढ़ाई के पूरे प्रोसेस को समझना भी जरूरी है।

पूर्णिमा बताती हैं, “हमारी प्रतिस्पर्धात्मक ताकत फाइनेंशियल सॉल्यूशंस की व्यापक रेंज के साथ-साथ हमारी टीम और उसकी विशेषज्ञता में है। टेक्नोलॉजी और अलग-अलग प्रोडक्ट्स नए अवसर पैदा कर सकते हैं, लेकिन एक अच्छी तरह से ट्रेंड, जानकार और कस्टमर पर ध्यान देने वाली टीम ही इन अवसरों को बेहतर कस्टमर एक्सपीरियंस में बदलती है।”

विशेषज्ञता पर यह जोर Nomad Credit की एक बुनियादी सोच से भी जुड़ा है। कंपनी अपने कर्मचारियों को स्टूडेंट्स के लिए सेल्स एजेंट नहीं, बल्कि काउंसलर के रूप में देखती है।

रिमोट टीम को ताकत में बदलना

जैसे-जैसे Nomad Credit का विस्तार हुआ, लगभग 150 लोगों की टीम को रिमोट तरीके से मैनेज करना कंपनी के सबसे बड़े चैलेंज में से एक बन गया। इसमें एक बड़ी सेल्स टीम भी शामिल थी। कोविड के दौरान कंपनी ने देश के अलग-अलग हिस्सों से टैलेंट को अपने साथ जोड़ा, जिससे तेजी से विस्तार करना संभव हुआ। लेकिन बिजनेस के आगे बढ़ने के साथ सभी कर्मचारियों को ऑफिस से काम कराने की व्यवस्था व्यावहारिक नहीं रह गई। कई शहरों में केवल दो या तीन कर्मचारी थे। इतनी छोटी टीमों के लिए अलग ऑफिस खोलना न तो ऑपरेशनल रूप से प्रभावी था और न ही आर्थिक रूप से व्यवहार्य।

सबसे बड़ी चुनौती पूरी तरह रिमोट माहौल में प्रोडक्टिविटी, जवाबदेही और सही वर्क कल्चर बनाए रखना था। खासतौर पर सेल्स प्रोफेशनल्स के मामले में, जिनके प्रदर्शन को लगातार और एक समान तरीके से मापना जरूरी था।

इस चुनौती से निपटने के लिए Nomad Credit ने अपनी HR टीम के साथ मिलकर एक व्यवस्थित परफॉर्मेंस मैनेजमेंट फ्रेमवर्क तैयार किया। स्पष्ट मंथली KPIs, प्रोडक्टिविटी ट्रैकिंग और नियमित परफॉर्मेंस रिव्यू के जरिए कर्मचारियों के काम का आकलन उनकी वास्तविक उपलब्धियों के आधार पर किया जाने लगा, न कि उनकी ऑफिस में मौजूदगी के आधार पर। कंपनी ने Performance Improvement Plans (PIPs), टैलेंट पूल मैनेजमेंट, व्यवस्थित परफॉर्मेंस रिव्यू और अच्छा प्रदर्शन करने वाले कर्मचारियों के लिए पहचान और रिवॉर्ड की व्यवस्था भी शुरू की।

समय के साथ इन प्रयासों से एक ऐसा रिमोट वर्क कल्चर विकसित हुआ, जहां कर्मचारियों को अपनी जिम्मेदारियों और अपेक्षाओं की स्पष्ट जानकारी थी। उनके काम की जगह के बजाय उनके योगदान और नतीजों को महत्व दिया जाने लगा।

पूर्णिमा के लिए लेंडिंग इंडस्ट्री में एक बड़ी रिमोट सेल्स टीम तैयार करना और उसे सफलतापूर्वक मैनेज करना उनकी लीडरशिप की सबसे बड़ी उपलब्धियों में से एक रहा है। भारत में, खासतौर पर फाइनेंशियल सर्विसेज में, एक बड़ी सेल्स टीम का पूरी तरह रिमोट तरीके से काम करना उस समय अपेक्षाकृत कम देखने को मिलता था। इस इंडस्ट्री में भरोसा, कस्टमर रिलेशनशिप और प्रोडक्टिविटी बेहद महत्वपूर्ण हैं।

बिना पारंपरिक ऑफिस-बेस्ड सेल्स मॉडल के पूरे देश में Nomad Credit का ब्रांड तैयार करना और कस्टमर्स का भरोसा जीतना एक अलग अप्रोच की मांग करता था। आज कंपनी को इंडस्ट्री में एक स्थापित नाम के रूप में देखना उन्हें काफी संतुष्टि देता है। यह इस बात का उदाहरण भी है कि खासतौर पर लेंडिंग जैसे क्षेत्र में सेल्स को वर्क-फ्रॉम-होम मॉडल के जरिए सफलतापूर्वक मैनेज और बड़े स्तर पर विकसित किया जा सकता है।

पूर्णिमा कहती हैं, “इस सफर से मैंने सबसे बड़ा सबक यह सीखा है कि जब आपके अंदर कुछ करने का दृढ़ निश्चय और आत्मविश्वास हो, तो कुछ भी असंभव नहीं है।”

भरोसे और जिम्मेदारी पर आधारित वर्क कल्चर

रिमोट संगठन तैयार करने के अनुभव ने Nomad Credit के टैलेंट मैनेजमेंट के तरीके को भी प्रभावित किया है। कंपनी अपने कर्मचारियों को पहचानने, उनके काम को महत्व देने और उन्हें संगठन के भीतर आगे बढ़ने के अवसर देने पर ध्यान देती है। कंपनी का मानना है कि जब कर्मचारियों को आगे बढ़ने का स्पष्ट रास्ता दिखाई देता है और उन्हें पता होता है कि उनके योगदान को महत्व दिया जा रहा है, तो वे लंबे समय तक संगठन से जुड़े रहते हैं, बेहतर प्रदर्शन करते हैं और अपनी जिम्मेदारियों को अधिक गंभीरता से निभाते हैं।

Nomad Credit से चार से पांच साल पहले एंट्री-लेवल या शुरुआती करियर के स्तर पर जुड़े कई कर्मचारी आज अपने-अपने वर्टिकल के लीडर्स बन चुके हैं। कंपनी अपने लीडर्स को भी जिम्मेदारी सौंपने, फैसले लेने और अपनी टीमों का नेतृत्व करने की पूरी आजादी देने पर जोर देती है।

पूर्णिमा के लिए कर्मचारियों को कंपनी से जोड़े रखना केवल सैलरी तक सीमित नहीं है। उनके काम की पहचान, जिम्मेदारियां, आगे बढ़ने के अवसर और उन्हें फैसले लेने की आजादी देना ऐसा माहौल बनाने के लिए जरूरी है, जहां लोग प्रेरित रहें। इससे कंपनी के भीतर भविष्य के लीडर्स तैयार करने में भी मदद मिलती है। हाल ही में कंपनी को वर्क-फ्रॉम-होम कल्चर के लिए सर्वश्रेष्ठ कंपनियों में से एक के रूप में सम्मानित भी किया गया।

भरोसे की यही सोच स्टूडेंट्स के साथ कंपनी के व्यवहार में भी दिखाई देती है। Nomad Credit खुद को केवल एक खास प्रोडक्ट बेचने वाली कंपनी के बजाय स्टूडेंट्स के काउंसलर के रूप में देखती है। कंपनी की कोशिश रहती है कि हर स्टूडेंट की व्यक्तिगत प्रोफाइल, फाइनेंशियल स्थिति और विदेश में पढ़ाई की योजना को समझकर उसके लिए सही विकल्प सामने रखे जाएं।

इस पूरी प्रक्रिया में पारदर्शी बातचीत को काफी महत्व दिया जाता है। स्टूडेंट्स को उनके उपलब्ध विकल्पों, एलिजिबिलिटी, शर्तों और पूरी प्रक्रिया की जानकारी दी जाती है, ताकि आगे चलकर कोई गलत उम्मीद या अप्रत्याशित स्थिति पैदा न हो। एक मार्केटप्लेस के रूप में कंपनी सभी स्टूडेंट्स के लिए एक ही तरह का समाधान देने के बजाय अलग-अलग लेंडर्स से उनकी जरूरतों के अनुसार फाइनेंशियल सॉल्यूशंस उपलब्ध कराती है।

पूर्णिमा कहती हैं, “हम स्टूडेंट्स के लिए काउंसलर के रूप में काम करते हैं, सेल्स एजेंट के रूप में नहीं। हमारा नजरिया बिल्कुल सरल है: स्टूडेंट को समझें, उसके लिए सही विकल्प सामने रखें और उसे सोच-समझकर फैसला लेने दें।”

बदलते मार्केट के साथ बने रहना

बदलती इंडस्ट्री में अपनी प्रासंगिकता बनाए रखने के लिए Nomad Credit अंतरराष्ट्रीय शिक्षा से जुड़े इकोसिस्टम, लेंडर्स, फाइनेंशियल संस्थानों और कस्टमर्स के साथ लगातार जुड़ी रहती है। अंतरराष्ट्रीय लेंडर्स और फाइनेंशियल संस्थानों के साथ नियमित बातचीत से कंपनी को लेंडिंग पॉलिसीज, नए प्रोडक्ट्स और क्रेडिट से जुड़ी बदलती जरूरतों को समझने में मदद मिलती है। वहीं, स्टूडेंट्स और कस्टमर्स से बातचीत उनकी बदलती फाइनेंशियल जरूरतों और चुनौतियों को सीधे समझने का अवसर देती है।

कंपनी विदेश में पढ़ाई और ग्लोबल फाइनेंशियल मार्केट से जुड़े बदलावों पर भी नजर रखती है। लेंडर्स के साथ मजबूत रिश्ते, कस्टमर्स से मिलने वाली जानकारी और अंतरराष्ट्रीय मार्केट का अनुभव Nomad Credit को केवल बदलावों पर प्रतिक्रिया देने के बजाय पहले से उनकी तैयारी करने में मदद करते हैं। इसके साथ ही कंपनी अपने प्रोडक्ट्स और सर्विसेज को लगातार बेहतर बनाती रहती है।

बदलते हालात के बीच यह सक्रियता इसलिए भी महत्वपूर्ण है, क्योंकि पूर्णिमा के अनुसार विदेश में पढ़ाई की इंडस्ट्री एक बड़े बदलाव के दौर से गुजर रही है। उनका मानना है कि अगले दो से तीन साल अंतरराष्ट्रीय शिक्षा के पूरे परिदृश्य को बदल सकते हैं। कई प्रमुख देशों में अंतरराष्ट्रीय स्टूडेंट्स की आवाजाही पर दबाव बढ़ रहा है, जिसका असर यूनिवर्सिटीज, एजुकेशन एजेंट्स और इस पूरे इकोसिस्टम पर पड़ रहा है। भारत में भी कुछ छोटे और मिड-साइज प्लेयर्स अपने बिजनेस की दोबारा समीक्षा कर रहे हैं और कुछ मामलों में इससे बाहर निकलने के विकल्प तलाश रहे हैं।

हालांकि, पूर्णिमा इस बदलाव को केवल नकारात्मक रूप में नहीं देखतीं। उनके अनुसार, ऐसे दौर में मजबूत और बेहतर तरीके से काम करने वाली कंपनियों के लिए मार्केट में अपनी हिस्सेदारी बढ़ाने और लंबे समय तक लीडरशिप बनाने के अवसर पैदा हो सकते हैं। साथ ही, केवल कंपनी का बड़ा आकार होना पर्याप्त नहीं होगा। कमजोर एक्जीक्यूशन, फैसले लेने में देरी और ऐसे वर्क कल्चर में जहां औसत प्रदर्शन को भी स्वीकार कर लिया जाता है, किसी भी स्थापित कंपनी के लिए चुनौतियां पैदा कर सकते हैं।

Nomad Credit के लिए यह समय अपनी लीडरशिप, टेक्नोलॉजी, प्रोडक्टिविटी, स्टूडेंट एक्सपीरियंस और यूनिट इकोनॉमिक्स को मजबूत करने का है। कंपनी का लक्ष्य अधिक प्रभावी, टेक्नोलॉजी-आधारित और स्टूडेंट्स व फाइनेंशियल पार्टनर्स की जरूरतों के लिए अधिक प्रासंगिक बनना है।

अगले दौर के लिए तैयारी

पूर्णिमा को पूरा विश्वास है कि अंतरराष्ट्रीय शिक्षा का क्षेत्र फिर से ग्रोथ की राह पर लौटेगा। दुनिया के अलग-अलग देशों में पढ़ाई करने की स्टूडेंट्स की इच्छा आज भी मजबूत है, हालांकि मार्केट, डेस्टिनेशन और फाइनेंसिंग के तरीके समय के साथ बदल सकते हैं। उनके लिए अधिक महत्वपूर्ण सवाल यह है कि जब मार्केट में सुधार आएगा, तब कौन-सी कंपनियां उसके लिए तैयार होंगी।

उनका मानना है कि मार्केट में गिरावट केवल वैल्यू को खत्म नहीं करती, बल्कि कई बार उसे नए सिरे से बांटती भी है। इसलिए Nomad Credit का ध्यान मौजूदा बदलावों के दौर से अधिक मजबूत, बेहतर तैयारी और भविष्य में लीडरशिप की स्थिति में आने वाली कंपनी के रूप में बाहर निकलने पर है।

पूर्णिमा कहती हैं, “मुझे पूरा विश्वास है कि अंतरराष्ट्रीय शिक्षा का क्षेत्र फिर से आगे बढ़ेगा। असली सवाल यह नहीं है कि मार्केट में सुधार आएगा या नहीं, बल्कि यह है कि जब ऐसा होगा, तब कौन इसके लिए तैयार होगा।”

मौजूदा बदलाव उन लोगों के लिए भी परिस्थितियां बदल रहे हैं, जो विदेश में पढ़ाई से जुड़े क्षेत्र में नया बिजनेस शुरू करने की सोच रहे हैं। स्टूडेंट्स की पसंद, डेस्टिनेशन मार्केट, इमिग्रेशन पॉलिसीज, लेंडिंग के तरीके, टेक्नोलॉजी और एजुकेशन प्रोवाइडर्स व एजेंट्स की भूमिका में बदलाव आ रहे हैं। ऐसे में पूर्णिमा का मानना है कि नए एंटरप्रेन्योर्स को यह समझना चाहिए कि इंडस्ट्री किस दिशा में बदल रही है और उसके बाद ही यह तय करना चाहिए कि उन्हें किस क्षेत्र में अपना बिजनेस शुरू करना है।

वह सलाह देती हैं, “मैं नए एंटरप्रेन्योर्स को यही सलाह दूंगी कि वे पहले बदलाव को समझें, असली अवसरों की पहचान करें और फिर उन अवसरों के आधार पर अपना बिजनेस तैयार करें। केवल इसलिए मार्केट में कदम न रखें कि अतीत में यह सफल रहा है।”

वह इंडस्ट्री में बदलाव के दौरान अपने लक्ष्य के प्रति प्रतिबद्ध रहने के महत्व पर भी जोर देती हैं। “अगर आपने अच्छी रिसर्च की है, मार्केट को समझा है और जिस समस्या का समाधान आप दे रहे हैं, उस पर आपको सच में विश्वास है, तो लगातार खुद को बदलने और इस बदलाव के दौर में अपने लक्ष्य के प्रति प्रतिबद्ध रहने के लिए तैयार रहें। जब कोई इंडस्ट्री नए रूप में ढल रही होती है, तब अक्सर सबसे अच्छे अवसर सामने आते हैं,” पूर्णिमा कहती हैं।

बदलावों के साथ आगे बढ़ने और नए अवसरों को पहचानने की यही तैयारी आज एंटरप्रेन्योरशिप और अंतरराष्ट्रीय शिक्षा के अगले दौर को लेकर उनके नजरिए को परिभाषित करती है।